从“看天吃饭”到“心中有底”——一份保单背后的乡村振兴密码 ——太保北分创新农险护航密云西红柿产业

央视网消息：2026年7月，当西红柿地头收购价格波动的消息传来，密云区“密之蓝天”品牌创始人毛凤玉没有像往年那样焦躁。因为在他的账户里，一笔106624元的理赔款已经到账——这是中国太保产险北京分公司“鲜食西红柿收益损失保险”为他54.4亩大棚兜住的收益底线。“以前价格跌了只能自己咬牙扛，现在心里踏实多了，敢按照高标准去种。”毛凤玉说。

投身密云区生态农业发展的毛凤玉，依托密云优质水源地生态优势，创办了“密之蓝天”品牌，致力于将原味西红柿等农产品通过电商渠道销往京津冀乃至全国。然而，即便是这位经验丰富的“老把式”，也曾为市场价格波动而焦虑。

近年来，密云西红柿种植面积从1000余亩快速增至3000余亩，产量激增叠加市场供需变化，地头收购价随之出现明显波动。“丰收不一定增收，这是种植户最大的心病。”毛凤玉回忆。

（密云区种植户以家庭为单位进行西红柿种植）

这一痛点，在2024年迎来了新的解法。随着密云西红柿集群产业被北京市农业农村局正式确定，中国太保产险北京分公司在全市首创推出“鲜食西红柿收益损失保险”。2025年7月，毛凤玉为旗下50余个大棚、共计54.4亩“原味一号”等精品西红柿投保，总保额108.8万元，自付保费52224元。一年后，2026年7月，因市场价格下跌触发理赔，他如期获得106624元赔款。
与传统农险主要覆盖种子、化肥等物化投入不同，这款收益损失保险将保障范围拓展至“产量+价格”两个维度。太保密云支公司负责人李豪解释：“过去只有自然灾害导致减产才能赔，现在只要实际收益低于约定目标，无论是否受灾都能触发理赔。”

作为一款政策性农业保险，该产品由市区两级财政补贴60%保费，农户自缴40%。李豪介绍，以毛凤玉为例，其自付保费52224元，获得108.8万元风险保障。该产品落地两年来整体赔付率约为85%，公司还联合农技部门为种植户提供气象预警和病虫害防控服务。

理赔速度快，是毛凤玉对这份保单最直观的感受。从报案到106624元赔款打入账户，全程仅用时2天。这背后是太保“e农险”移动工具与RPM时效管控系统的全流程支撑。接到报案后，公司结合实地查勘与价格采集，通过系统固化流程完成定损；若遇自然灾害，还可综合运用卫星遥感与地面测量技术，快速确定损失面积，大幅压缩查勘周期。“科技手段让理赔不再‘靠腿跑’，农户少跑腿，资金快到位。”李豪说。

保险兜住的不仅是收益，更是产业发展的信心。毛凤玉的大棚里，每颗西红柿都经历着精细化管理：从国外引进的母本经农科院花卉所更新培育，依托密云优质水源生长；棚内温度严格控制在26至29摄氏度，湿度精准调节，稍有疏忽就会影响口感和产量。“农业风险大，方方面面都要精心，有了保险托底，农户才敢投入、敢坚持绿色标准。”毛凤玉说。

（原味一号西红柿）

保险带来的不仅是风险转移，更是从“被动承受”到“主动经营”的心态转变。李豪介绍，2024年产品初推时，农户对价格保险接受度不高，承保约200亩；随着赔付案例增加，2025年承保面积倍增至523.3亩，重点合作社覆盖率超90%，2026年目标已过千亩。在毛凤玉带动下，加入合作社的农户从100余户增至200余户，每年带动800至1000户种植户在原有销售基础上增收约5000元。“以前没保险，丰收了也可能烂在地里，只能自己承担。现在有了兜底，大家种得更有信心。”毛凤玉说。

从“看天吃饭”到“心中有底”，从“保成本”到“保收入”，保险正在重新定义农民与土地的关系。在密云的西红柿大棚里，美好生活的答案，就藏在每一颗饱满的果实和安心的笑脸里。