财报透视丨工商银行总资产首破50万亿 “五化”转型引领高质量发展

央视网消息：3月27日，中国工商银行在京港两地同步举行2025年度业绩发布会。从年报数据来看，2025年这家全球资产规模最大的商业银行交出了一份向新向优的成绩单：全年实现营业收入8013.95亿元，同比增长1.9%；归属于母公司股东的净利润3685.62亿元，同比增长0.7%；总资产首次突破50万亿元大关，达53.48万亿元，增长9.5%，继续领跑全球银行业。

工商银行行长刘珺在发布会上表示，面对复杂多变的外部环境，工行“没有因为体量庞大而放松对效率和质量的追求”，始终在服务实体经济过程中不断提升经营质效，收入、利润、结构、质量等指标均呈现积极变化。

规模与效益双升 净息差降幅逐季收窄

2025年，工商银行核心效益指标全部实现正增长。全年实现营业收入8013.95亿元，同比增长1.9%；拨备前利润5593亿元，同比增长2.0%；净利润3707.66亿元，同比增长1.0%，盈利总量继续保持同业前列。

净息差方面，截至2025年末，工商银行净息差1.28%，较上年下降14个基点，但降幅逐季收窄、呈现企稳态势。工商银行副行长姚明德分析指出，2025年5月LPR调整带来的重定价影响大部分已体现，今年前两个月新发放贷款利率较上年仅下降2BP，同比少降18BP，降幅明显收窄。他判断2026年息差大概率呈现“L型”走势，利息净收入有望同比转正、迎来拐点。

非息收入方面，2025年工商银行手续费及佣金净收入1111.71亿元，同比增长1.6%，扭转此前负增长态势；其他非息收入553亿元，同比增长40.7%，对收入增长形成有力支撑。

服务实体有力 制造业贷款率先突破5万亿

年报数据显示，截至2025年末，工商银行客户贷款及垫款总额30.51万亿元，比上年末增加2.13万亿元，增长7.5%；客户存款37.31万亿元，增加2.47万亿元，增长7.1%，均保持同业领先。

其中，投向制造业贷款余额5.24万亿元，增幅近20%，余额、增量均领先同业；设备更新贷款投放超1500亿元。科技贷款余额6万亿元，增速达19.9%；绿色贷款余额超6.7万亿元，增速19.1%，规模稳居同业第一；普惠贷款余额3.6万亿元，增速22.8%；各类养老金管理规模5.9万亿元，增速18.5%。

工商银行副行长王景武介绍，工行积极服务制造强国建设，推出金融支持新型工业化专门方案，开展“工银惠群”支持先进制造业集群专项行动，深入服务80个国家级制造业集群。科技金融方面，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率超50%，较年初增长22个百分点。

资产质量稳中向好 风险抵补能力充裕

2025年末，工商银行不良贷款率1.31%，较年初下降3个基点，连续5年保持下降趋势。其中，关注类贷款占比1.95%，较上年末下降7个基点。拨备覆盖率213.60%，风险抵御能力保持稳健；贷款拨备余额8523亿元，较年初增加368亿元，增长4.5%。

普惠贷款和个人贷款方面，资产质量管控压力有所上升，但整体风险可控。王景武表示，工行通过数字风控与专家治贷相结合、数智化集约化手段提升风险监测精准性等举措，确保资产质量稳定，个人贷款劣变上升势头已有所放缓，“工商银行将始终以高质量风控的‘不变’来应对市场的‘万变’”。

“数智工行”全面升级 AI应用领跑同业

2025年，工商银行将“数字工行（D-ICBC）”升级为“数智工行（AI-ICBC）”，全面拥抱人工智能。工商银行副行长赵桂德在发布会上表示，此次升级标志着工商银行与时代同行、与国家共进，全面拥抱人工智能，全力提升数智化发展水平。

在技术层面，工行建成全栈自主可控的“工银智涌”技术体系，构建了以国产算力为主的大模型弹性算力池，集成十余款业界主流模型，同业首家荣获金融业数字化转型能力评估（FDMM）全能力域最高等级认证。

在应用层面，工行在500多个场景成功落地AI应用。金融市场智能询价交易笔数同比提升50%，交易智能化比率达96%；个人客户经理营销助手带动重点产品成交额增加千亿元；信贷智能助手为全行2万多名信贷人员提供全流程智能化支持；集约运营类重点业务智能化占比超60%。

积极回馈股东 全年分红逾千亿元

基于良好业绩，工商银行2025年预计派发现金股息合计1105.93亿元。其中已派发中期分红503.96亿元，在履行公司治理程序后，将再安排年度末期分红601.97亿元。按全年平均股价计算，A股、H股股息率分别达4.22%和5.99%，远高于当期定期存款利率。

自2006年上市以来，工行累计为股东创造现金分红回报1.58万亿元，现金分红率连续多年保持在30%以上，稳居A股分红总额榜首。

展望2026年，刘珺表示，工商银行将围绕“五化”转型持续发力，积极拓展综合化服务，加强全球一体化经营，不断增强数智化动能。工行将以积极有为的“进”促进更高质量的“稳”，为建设中国特色世界一流现代金融机构注入澎湃动能。

（文/赵子牛）