中国工商银行：积极落实“十四五”规划 做好普惠金融大文章

央视网消息：“十四五”以来，工商银行认真贯彻党中央部署，把建设普惠金融标杆银行作为“十四五”规划战略目标推动落实，以市场创新为引领，以业务创新为突破，以体制创新为支撑，以机制创新为引擎，实现普惠贷款突破式发展，推动金融服务的适应性、竞争力、普惠性全面提升。

贯彻顶层设计，用好各方力量支持小微企业发展

国家出台系列普惠金融政策，为普惠金融高质量发展提供强有力支撑。“十四五”期间，国务院发布《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确了普惠金融发展指导思想、基本原则、主要目标、落实措施，成为指导普惠金融发展的重要纲领。2023年，中央金融工作会议提出做好普惠金融等五篇大文章，后续国务院又出台了《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》。在一系列政策引领下，工商银行提高政治站位，推进科技赋能和产品创新，强化正向激励和评估考核，健全容错机制和风险缓释机制，强化资金保障和渠道建设，普惠金融实现增量、扩面、提质发展。“十四五”期间，工商银行普惠贷款余额增长超3.5倍，普惠贷款户数翻两番，累计新拓首贷户近35万户，小微企业信用贷款占比提升8.79个百分点，服务覆盖面持续扩大。

落实支持小微企业融资协调工作机制，开展“一笔一画做普惠”活动。2024年，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，组织开展“千企万户大走访”，推动利率适宜、快速便捷的信贷资金直达基层小微企业，为银政协同发力提供系统性、长效性保障。工商银行从服务大局的战略高度加强集团统筹，组建贯通总、省、分、支四级机构的工作专班，形成纵向到底、横向到边的工作机制，组织全行主动融入、一体推进、迅速行动，深入园区、社区、街道、乡村开展网格化行动，与客户面对面、零距离交流，深入了解、全面摸排小微企业经营情况和融资需求，全行累计走访超300万客户。

提升产品适配，满足小微企业多样化金融需求

工商银行坚持走线上化、智能化、集约化、生态化发展路径，深化数字普惠建设，主动对接信用信息，增强产品服务适配性。全行标准化产品方面，打造经营快贷、网贷通、数字供应链三大产品线，将信贷服务嵌入小微企业生产经营各个方面。针对性创新跨境贷、制造e贷、商户贷等专属融资场景，有力支持外贸、制造、科创、批发零售、住宿餐饮等行业小微企业。地方特色产品方面，鼓励合理创新，结合区域特色，响应市场需求，因地制宜拓展服务场景。例如，利用社保、税务、公积金等公共信用信息，构建企业多维信用画像与智能风控模型，创新推出大连工信e贷、湖北鄂融通等场景，实现信用贷款高效投放。

丰富综合服务，提供有温度有力度的金融服务

工商银行依托集团多元化金融服务优势，坚持“全行办”与“走出去”相结合，有机融合“融资、融智、融商”服务，满足客户直接融资、账户结算、信息咨询、内部管理、科技支持等方面需求。创新推出“环球撮合荟”“兴农撮合”平台，7×24小时向小微企业开放，提供产品推介、供需对接、融资支持一站式服务，促进资源要素整合，帮助企业开拓市场与合作渠道。

在提升线上化、智能化服务的同时，提供有温度的金融服务。依托全行11万名客户经理，逐步将全行1.55万家网点建设成为小微客户业务咨询中心、生态服务中心与价值创造中心，把适配产品带到客户身边。发挥青年骨干力量，组织开展“千企万户大走访 普惠先锋在行动”专项活动，38家分行、4100余支队伍、超3万名青年先锋参加活动，融入小微企业融资协调工作机制。

完善长效机制，推动普惠金融长期可持续发展

工商银行持续完善业务长效发展机制，加大资源投入，靠前对接一揽子增量政策，积极探索成本可负担、商业可持续的普惠金融发展模式。

考核激励方面，把普惠金融作为检验专业能力和政治担当的重要领域，将小微业务指标纳入各级机构和负责人考核评价体系。强化信贷规模、营销资源等配套保障，形成制度化安排，层层传导落实至基层，激发从业人员内生动力。

续贷方面，积极落实无还本续贷政策，优化调整业务流程，将续贷融资服务纳入支持小微企业融资协调工作机制重点工作统筹推进，帮助企业缓解资金周转困难。截至6月末，续贷余额占普惠贷款余额约16%。

降本方面，通过提高数字化水平和触客能力，减少小微企业融资中间环节，合理确定贷款利率水平，切实减轻小微企业综合融资成本。“十四五”期间，普惠型小微企业贷款利率下降了1.12个百分点。

尽职免责方面，完善履职正负面清单，细化责任评议标准与流程，落实尽职免责和差异化风险容忍制度。

风险管理方面，持续完善与小额分散化业务特点相适配的风险防控机制，将风险管控嵌入政策制度制定、模型管理、产品研发、流程设计等各环节，坚持数据治理与专家治贷相结合，不断提升风险识别精准性、前瞻性和风险化解有效性。

工商银行作为银行业的排头兵，将把普惠金融作为践行政治性、人民性的重要方面，坚决落实各项决策部署，积极探索适合自身实际的发展模式，全力推动普惠金融增量、扩面、提质、降本，展现国有大行的使命担当。