深发展公告上半年业绩：净利润同比增长8%

    深圳发展银行（深发展，深交所000001）于2009年8月20日向深圳证券交易所提交了2009年上半年报告。深发展2009年上半年净利润同比增长8％至23.11亿元。

    2009年上半年，深发展支持国家经济刺激计划，存、贷款均实现健康平稳增长。尽管央行在2008年连续降息导致利差收窄，2009年上半年净利息收入仍较上年同期增长1%。该行的核心业务之一，贸易融资业务在二季度恢复了良好增长态势。信贷资产质量保持稳定，不良贷款率为0.72%，仍保持了国内乃至世界较低的水平。拨备覆盖率进一步提升至133%。上半年主要经营业绩如下：

    2009年上半年净利润同比增长8%；由于资产规模增长和对净息差的主动管理，该行净利息收入同比增长1%。

    与上年末相比，总资产增长14%，总存款增长16%，一般性贷款增长13%。

    2009上半年净息差为2.51%。

    年化平均净资产收益率水平由2009年一季度的24.1%升至24.7%。

    2009年半年底的不良贷款率为0.72%，关注类贷款占比降至0.68%。

    截至上半年底，拨备覆盖率进一步提升至133% ；前六个月的不良贷款本金收回约为8亿元。

    资本充足率稳定在8.62%的水平，核心资本充足率为5.08%。

    该行继续对信息科技、人力资源、流程改造以及业务战略等方面进行投资，以实现健康、可持续的业务增长，不断向更高标准的卓越迈进。

    克服挑战，利润保持强劲增长

    2009年上半年损益项目概要（人民币 元）

                    2009年1-6月   2008年1-6月  变化额    变化百分比 
    营业收入（百万）   7,491        7,115       376       增 5%
    净利润（百万）     2,311        2,144       168       增 8%
    基本每股收益       0.74         0.71        0.03      增 4%

    深发展2009年上半年实现净利润23.11亿元，同比增长1.68亿元, 增幅达8%。利润增长主要源于存款、贷款和同业业务规模的良好增长, 以及净中间业务收入和其它非利息收入的同比上升。

    上半年营业收入达74.91亿元, 同比增长5%，其中净利息收入63.64亿元，同比增长1%。净息差由2008年上半年的3.17%下降至2.51%，主要影响因素包括2008年央行的数次降息，低风险且收益较低的资产增速超过一般性贷款增速，以及部分按揭贷款利率降至最低七折。2009年二季度净息差较一季度下滑36个基点，主要是二季度按揭利率下滑和同业业务（包括票据）利差下降的影响所致。2009年上半年存贷利差为4.05%，同比下降47个基点，而二季度存贷差的降幅缩窄到19个基点。2009年上半年包括票据在内的同业资产收益率较去年同期大幅降低，但近期显示出从低点反弹的迹象。在当前货币政策下，深发展认为央行数次降息的大部分影响已反映在资产负债表中，今后利差受到的压力将得到大幅缓解。

    非利息收入对利润的贡献持续加大，其中手续费及佣金净收入同比增长26%。2009年上半年，深发展实现投资收益5.07亿元，是该行出售抵债股权、实现债券价差收益，以及实现票据买卖价差收入等共同因素的结果。此部分的收入随着银行努力把握良好市场机会而时有波动。

    上半年营业费用（不含营业税）较2008年同期上升18%，达29.43亿元，主要是业务扩张所需的人员增长，IT系统的持续投入，折旧费用上升以及二季度发生的一次性费用所致。经营成本收入比（不含营业税）为39%，与一季度持平。上半年计提资产减值准备11.04亿元。营业利润较上年同期增长3％，达29.21亿元。由于有效税率由2008年上半年的24%下降至21%，税后净利润同比增长8%至23.11亿元。

    该行2009年上半年年化加权平均净资产收益率为24.7%, 略低于2008年同期的28.3%，主要是由于2008年中认股权证行权带来的核心资本导致股东权益增加。

    深发展2009年上半年基本每股收益为0.74元, 同比增长0.03元,增幅4%。基本每股收益增幅低于净利润增长的原因是总股数增加。截至2009年6月30日，该行总股数为31.05亿股。

   贸易融资业务二季度回暖

    2009年上半年，深发展各项业务保持了健康的增长势头。较上年底，总资产增长14%至5,412亿元，总贷款（含贴现）增长21%至3,423亿元，其中一般性贷款增长13%至2,739亿元。总存款较上年底增长16%至4,166亿元。该行流动性非常充裕，流动性比例为36.6%，远超过25%的监管标准。截至2009年6月末，该行网点数由2008年末的282家扩充至290家。

    资产负债表概要 (2009年6月30日较2008年12月31日)

    单位: 人民币百万元

    总资产 541,226 增14% 
　　总存款 416,572 增16%
　　总贷款 342,346 增21%
　　一般性贷款 273,855 增13%
　　一般性公司贷款 190,321 增14%
　　零售贷款 83,534 增13%
　　股东权益 17,987 增10%

　　该行采取有效措施管理存款组合，总存款在过去六个月增长了16%。另一方面，该行在支持国民经济健康发展的同时不降低信贷审批标准，一般性贷款在2009年上半年增长13%。由于流动性相当充裕，额外的现金被投放在低风险而收益也较低的其它金融资产上。

    公司一般性贷款（不含票据）较年初实现了14%的良好增长。贸易融资业务主要是国内贸易融资，在二季度增长势头良好，余额较一季度末增90亿元至983亿元，增幅10%；二季度的增额是一季度的3.6倍，显示政府经济刺激计划对中小企业产生了有效作用。贸易融资保持了较优的资产质量，不良资产率仅为0.30%。新增贷款主要集中在汽车、钢铁等重要行业。国际贸易融资仅占贸易融资总额的不到5%，由于国际贸易需求减弱，且该行为防范国际贸易风险采取了审慎的信贷政策，上半年的业务规模有所回落。公司存款上半年增长16%至3,506亿元。

    零售业务方面，该行继续推进“快速稳健扩大价值客户群”的业务策略。主要采取的措施包括，改进和提升以借记卡为核心的基础结算业务平台，提升银保产品及其它理财产品的销售效率，关注提高信用卡业务盈利能力和运营效率，以及继续加大交叉销售力度。零售存款较年初增长13%至660亿元。理财产品销售量同比增长54%。个人贷款余额较年初增长13%达到835亿元。截至2009年6月30日，零售贷款不良率为0.35%。信用卡业务推出了以“环保、时尚、健康”为价值定位的一系列新产品，包括“靓绿卡”、“白金至尊卡”、以及国内第一张环保概念汽车卡“靓车卡”。截至2009年6月30日，信用卡有效卡量同比增长33%达到320万张。

　　继续保持良好资产质量

    截至2009年6末，该行不良贷款率仍保持在同业很低水平，为0.72%。 2008年底，由于特别大额拨备和核销，不良贷款余额大幅下降至19亿元，不良贷款率为0.68%。2009年6月末不良资产余额较年底上升5.44亿元（相当于总贷款额的0.16%），主要是部分关注类贷款降级为不良贷款所致。关注类贷款余额从年初降至23.12亿元，下降总额为13.82亿元；关注类贷款占比由年初的1.3%下降至0.68%，为同业中很低水平，也意味着新不良贷款生成的来源更少。该行2009年上半年清收总额为9.07亿元，其中已核销贷款本金3.44亿元，未核销不良贷款本金4.61亿元。拨备覆盖率由年初的105%进一步提升至133%；拨备充足率由年初的365%提升至436%。

　　资本充足率保持稳定

    截至2009年6月30日，该行资本充足率和核心资本充足率分别为8.62%和5.08%，2008年底则分别为8.58%和5.27%。2009年上半年，该行发行了混合资本债券15亿元，进一步补充了该行附属资本。目前该行的资本充足率和核心资本充足率均超过8%和4%的国际监管要求。2009年6月29日，该行股东大会高票通过了非公开发行股票方案，拟以每股18.26元的价格向中国平安人寿保险股份有限公司非公开发行不少于3.70亿股但不超过5.85亿股的股票。在取得监管批准完成注资后，该行核心资本将增加67亿元至107亿元。同时，平安集团宣布其与Newbridge Asia AIV III, L.P. （“新桥投资”）签署股份购买协议，收购新桥投资所持有的所有深发展股份。发行完成将使得该行资本充足率超过10%。
 

　　 关于深发展

    深圳发展银行是在深圳证券交易所挂牌的首家股份制上市公司（深交所000001），是一家总部设在深圳的全国性银行，截至2009年6月30日，总资产5,412亿元人民币。深发展通过其全国19个主要城市的290家网点，为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。美国新桥投资集团（Newbridge Asia AIV III, L.P.）拥有16.76%的股份。

    2009年6月30日资产负债表重点项目：

    总存款：4,166亿元
　　总贷款：3,423亿元
　　总资产：5,412亿元

责编：任威风