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理财师:理财首先要满足生活需求

 

CCTV.com  2009年08月13日 14:13  进入复兴论坛  来源:央视网综合  

  据信息时报报道  日前,恒安标准寿险指数课题组推出“科学寿险消费观之专家访谈录”,不少理财专家表示,在中国,消费者对保险的需求越来越大,尤其是中产阶级,尽管潜在需求较大,但消费者对保险仍存在许多误区和偏差。

  据IRDC对数万名普通消费者的调研数据显示,仅32.5%的受访者清楚自己需要哪些保险商品,而不知道要买什么或对保险产品一无所知的占比却达到44.1%。

  另外一份调研数据则显示,消费者在进行寿险消费时,往往过多考虑保费的支出,而忽视自身的需求、保险公司的实力、诚信度以及理财规划师专业建议的价值等重要因素。

  恒安标准人寿高级理财规划师堵继辉表示,许多消费者对风险发生抱有侥幸心理,不会未雨绸缪进行风险规避,或者将投资与理财混为一谈,盲目追求短期的投资收益,而忽视了家庭理财的长远规划,反映在家庭财务结构上,就呈现出“倒金字塔”的形态。

  此外,消费者对保险的认识不足,寿险长期产品,期限可能是5年、10年、20年甚至终身,不能因时间过长而却步。保险除了保障功能外,还具有强制储蓄的长期理财功能,而消费者对保险功能的认识往往比较单一。

  从理财重要性来看,国家理财规划师职业资格认证课程讲师彭振武表示,家庭理财首先要满足真实的生活需求,然后做好风险规避,即要用最小的投入来转嫁未来可能发生的风险,而保险是家庭理财的基础,保险可锁定未来的消费成本与水准,消费者进行风险投资前,应先打好即期消费与未来风险规避的基础。此外,在寿险消费中,要避免片面追求低价,买了不适合自己的产品。

  堵继辉认为,科学的财务规划方法是首先将收入的30%储备未来,其次40%用于享受当前生活,剩余30%再去投资。 (记者 乔倩倩)

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责编:张福伟

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