三大人群受困财富亚健康 六大处方为您对症下药

　　不仅身体会出现“亚健康”，财富也会出现“亚健康”。

　　10年前，银行还在向人们灌输“用明天的钱圆今天的梦”的负债消费理念。而今，已有许多人为之所累。在房贷、车贷、装修贷款、旅游贷款、信用卡等银行信贷产品的冲击下，许多人已沦为房奴、车奴、卡奴。日前，招商银行发布了2009年中国城市居民财富“亚健康”报告。该报告显示，国内许多居民的个人及家庭财务存在“亚健康”现象，三成家庭负债高达40%。

　　城市人多数财富亚健康

　　通过对北京、上海、广州、成都、深圳、武汉和沈阳等7个代表城市的调查，招商银行近日发布“2009年中国城市居民财富亚健康报告”。这是国内首次发布有关国人财富状态的报告。报告称，中国城市居民的财富亚健康普遍存在，主要体现为家庭保障不足、收入来源单一、资产流动性过低或过高、盈余状况不佳、投资目标不明确、负债比率过高等六大症状。

　　所谓财富亚健康，是财富状态介于健康与疾病之间的一种功能低下的状态。具体地说，就是指人们的财富虽然没有出现危机、达到入不敷出或资不抵债的状态，但理财手段和方法中已有危险因素的存在，它们就像埋在财富中的定时炸弹或毒瘤，随时可能被引爆，如不及时清除，可能导致个人财富危机。

　　调查报告认为，目前国内居民还不懂得如何负债消费，不顾实际收入情况而盲目贷款消费，将会严重影响未来的生活质量，形成家庭财务的“亚健康”。

　　三成中国家庭负债高达40%

　　这次，招行在7个城市调查了超过4000名年龄在22～55岁，个人收入3000元以上或家庭收入5000元以上的人群。报告称，财富亚健康状态在中国城市居民中普遍存在，如45.4%的受访者保障资金占比低于家庭资产的10%，显示出家庭保障不足；33%属于节余比例低于10%的“月光族”；消费比例高于收入60%的人，达46%之多；70%的人属于收入单一群体，一旦发生收入中断，其个人和家庭都很可能会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。

　　还有接近30%的受访者家庭负债比率高于40%，高负债比率已让他们的生活质量严重下降。更可怕的情况是，遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。

　　据人行武汉分行营管部数据显示：到今年2月，武汉市个人消费贷款余额为692亿元。若以全市800万常住人口计算，武汉人均借款8650元。2008年武汉市人均可支配收入为17000元。依此测算，武汉人均负债率为51%。

　　银行齐唱“喜刷刷”

　　今年以来，各家银行为刺激信用卡消费，大做信用卡优惠活动，吸引了许多持卡人“喜刷刷”。于是，造就了一批“卡奴”，他们月月为账单发愁。

　　在一家公司做文员的王小姐，在诸多折扣的诱惑下，连办3张不同银行的信用卡。如今，她看见漂亮的项链、美丽的长裙，都会毫不犹疑“刷”下来。可到月底一看账单，她傻眼了：5000多块！而王小姐的月收入才2000块，无奈只好选择最低还款额。

　　可不久后，看到有信用卡刷卡优惠，她又心动了，一下子消费4000多元，还款额度像滚雪球一般越滚越大。她说：我现在看到账单都没有勇气去拆了。