购房月供压力不宜大 应控制在总收入的30%以内

图/CFP

　　孙小姐今年25岁，工作刚满3年，税后月薪4500元。虽然工作稳定，但孙小姐并不满意目前的薪资，准备脱产学习外语，以便将来找到更称心的工作。孙小姐男朋友小李税后月收入8000元，两人现在有约10万元存款，目前孙小姐的最大支出是房租，每月1500元。她计划在两三年内买房结婚，但当前困扰她的问题是：应先买一套小户型，还是再等一两年，攒点钱买一套大点的房子。

　　【号脉问诊】

　　孙小姐和男朋友总月收入是1.25万元，扣除房租1500元如果每月两人支出是2000元的话，那么每月节余是9000元，72%的节余比例对购房计划提供了很大的后续支持。不足之处就是投资比重几乎为零。

　　【对症下药】

　　教育规划：考虑到三年后结婚购房的需求现状，孙小姐如果脱岗学习不仅少了部分经济收入，而且加大了生活负担，所以进修外语不建议脱岗进行，可以考虑选择周末的进修课程。

　　投资规划：在总资金里划分出一部分进行投资，以增加过于单一的收入手段。

　　建议在总存款中提取60%进行投资，余下进行三年期定期存款。首先建议孙小姐25%的资金投资于国债；其次可以支出30%投资于股票，进行长期投资；最后建议孙小姐把45%的资金投资于基金，选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为45%,以及偏债类基金，比例大约为55%。

　　购房规划：由于孙小姐和男朋友属于家庭事业形成期阶段，月供不能压力过大，尽量控制在总收入的30%以内，况且孙小姐有跳槽意向，因此建议购置的第一套住房先以中小户型为主。

　　经过三年的资金积累，二人的总资产应该会超过42万。假如购买70平米左右的房子，总房价在84万左右，20%首付是16.8万元，贷款67.2万元偿还期为20年，则月供约为4129元，月供占月总收入的33%，这个比例尚可负担。付过首付孙小姐手中的资金还有25万元左右，可以把这笔钱用来投资，如果收益率保证到每月2%，就可以完全覆盖月供的金额。

　　指导专家：北京东方华尔国家理财规划师(ChFP)团队曹洪福

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