二套房贷暗中"松绑" 不宜贷款投资

　　据上海证券报，日前部分媒体报道的北京对二套房贷“松绑”的消息，令赵先生犯了难：由于孩子渐渐长大，此前购买的两房已经无法满足家庭需求，换房一事迫在眉睫。也就在不久前，赵先生看好了一套地段、房型都不错的房子，但是购房贷款时，赵先生的疑问来了——“听说北京对二套房贷的政策放松了，不知道上海这边会怎样？加上现在股市好，我是否可以考虑用多贷款的方式，留点原本的购房资金去炒股投资呢？”

　　沪上“二套房贷”暗中松动

　　沪上的银行究竟是否为二套房“松绑”了呢？据记者了解，上海银监局方面至今没有出台任何为二套房“松绑”的计划，不过在实际操作中，二套房贷的松动迹象却已然出现。

　　记者以购房人的身份，咨询、走访了工行、建行、中行、农行、交行、招行、光大、深发展等银行的客服中心和部分网点，发现目前严格按照此前有关规定执行二套房贷政策的银行已经不多，商业银行暗中为其松绑的情况确实存在。

　　在对商业银行的客服中心所进行的电话调查采访中，农行、招行、工行、建行、中行以及光大银行的客户服务人员均表示，如果需要购买第二套住房，且不属于改善型需求的，仍将严格按照央行和银监会此前的规定，依照首付4成，贷款利率比同期基准利率上浮10%的要求执行。

　　然而当记者直接去各家商业银行的营业网点直接咨询客户经理时，却发现目前在上海，二套房贷款可“操作”的空间不小。

　　以工行为例，该行某网点的客户经理告诉记者，不管是否属于改善型需求，目前工行对购买第二套房的客户实行利率7折优惠的政策，但同时仍要求四成首付。

　　在中行的网点，客户经理表示，是否给出三成首付、最高7折利率优惠的待遇，要看贷款人的综合情况而定，银行评估的基本依据是所购房的总价、交付年限、和贷款的数额。

　　而在交行的网点，记者了解的情况是，购买第二套房，首付必须是四成，利率优惠大多也是至多下浮25%。不过，一旦符合该行的VIP客户资格，即在账户中有50万的资金，就可以享受更低的首付比例和更高的利率优惠。

　　贷款投资“此路不通”

　　对于沪上众多银行暗中放松二套房贷的情况，某大型商业银行有关人士对记者表示，按揭贷款一直被银行视为优质业务，而第二套房贷也在一定程度上表现出资质优良的特征，“做这些业务的，大多为中高端客户。”因此一直以来，商业银行对取消二套房贷的限制呼声颇高。

　　该人士进而指出，目前在具体操作中，虽然商业银行对二套房贷有所松动，但是在风险控制上仍有所措施。“比如首付比例，大部分银行一般都严格控制在最低三成的标准上。”而且对于贷款人申请首付三成，利率享受7折优惠的要求，银行一般都会配合个人征信记录和收入证明等材料的调查。“有些银行甚至要求收入证明必须是以税单的形式出现，工资条也不能作为有效证明。”

　　但对于赵先生之前“多贷款，然后留着资金去炒股”的想法，采访中，大部分理财师都表示，从某种程度上，虽说低利率时代更适合提高负债率，并进行投资，但是其中的风险控制，却是贷款人必须谨记的。

　　某股份制银行的理财师表示，目前5年期以上的贷款利率为5.94%，享受7折优惠后，则仅为4.158%，从目前的市场来看，即便投资期限稍长的银行理财产品，也可能获得年化5%-6%的收益，更不用说如果直接投资资本市场，投资者可能获得更好的收益，因而从理论上而言，购房时争取少付首付，留着部分资金进行投资，存在一定的套利空间。

　　“但是这其中的风险又要如何控制呢？”该理财师表示，投资中的各项风险，是投资者必须要认清的，尤其是投资股市，出现亏损也不是不可能的。因此一旦决定要多贷款，就必须想清楚，自己会否出现投资亏损时无法足额还款的情况。所以对于那些流动资金本就紧张、且打算去股市“搏一把”的投资者，并不提倡多贷款、然后留着钱去投资。

　　而对于那些期望利用部分购房贷款进行投资的贷款人，该理财师表示，银行对于信贷资金的流向和用途有严格规定，“一旦被查出来，银行将会强制中止此前提供的贷款。”故而，贷款炒股可谓“此路不通”。

责编：王玉飞